Закрыть ... [X]

Как оценить надежность банка с помощью фундаментального анализа

Рекомендуем посмотреть ещё:




Как оценить надежность банка

Существует ряд критериев, на основе которых банк может оцениваться по надежности.


Имея действующую лицензию и участие в системе страхования вкладов


Первое, на что вы должны обратить внимание при выборе банка, - иметь действующую лицензию. Проверьте, действительна ли лицензия, вы можете на веб-сайте Центрального банка Российской Федерации. Все финансовые организации с действующими лицензиями представлены в разделе «Информация о кредитных организациях».


Стоит обратить внимание на продолжительность лицензии. Чем дольше банк находится на рынке, тем он стабильнее. Опыт косвенно указывает на наличие в банке устоявшихся антикризисных механизмов. Однако значение этого параметра нельзя переоценивать.


Обратите внимание, что банк, в который вы планируете инвестировать деньги, является частью системы страхования вкладов. Эту информацию легко проверить на веб-сайте DIA (Агентство по страхованию вкладов). В этом случае, даже в случае банкротства, вы гарантированно получите компенсацию от государства в размере 1,4 миллиона p.


Рейтинги надежности банка


Другим важным критерием может быть место банка в рейтингах надежности. Они составлены российскими и международными рейтинговыми агентствами. Самыми авторитетными в глобальном масштабе являются такие агентства, как Fitch, Standard & Poor's, Moody's. Среди крупнейших российских экспертов - эксперт РА, RusRating, AK & M.


Существенным сигналом, который вызывает удивление, является недавний обзор рейтинга банка за худший или негативный прогноз.


Обратите внимание, что финансовые отчеты, лежащие в основе рейтингов, не всегда отражают реальную финансовую картину. Опыт отзыва лицензий недавно подтвердил это. Не существует отдельных случаев, когда при внешней успешной финансовой динамике в балансе банка были обнаружены огромные «дыры». Существуют и другие причины, которые вызывают вопросы об объективности оценок. Поэтому вы не должны доверять им без ограничений.


Финансовая отчетность Банка


Все крупнейшие российские банки работают в форме АО. Это публичные компании, которые обязаны публиковать отчеты в общественном достоянии.


На какие ценности следует обратить внимание при оценке банка? Прежде всего, это размер уставного капитала и стоимости активов. Чем больше банк, тем выше вероятность того, что государство будет поддерживать или дезинформировать его в случае каких-либо трудностей. Лучше смотреть на указанные значения по сравнению с другими банками. Это удобно делать на веб-сайте Центрального банка Российской Федерации или РБК-Рейтинг (в разделе «Банки»).


Косвенно оценивать размер банка можно на основе количества филиалов в стране. По мнению самих банкиров, развитая филиальная сеть является одним из показателей надежности.


При изучении финансовых показателей также обратите внимание на динамику прибылей и убытков, прибыльности, оборотных средств. В статике эти значения не очень показательны.


При анализе банков Центральный банк сам обращает внимание на такие критерии, как:




  • мгновенная ликвидность (минимальное допустимое значение - 15%);

  • текущая ликвидность (не менее 50%);

  • достаточность собственных средств (стандарт - 10%).


Владельцы банков


Банковские выписки должны содержать информацию об акционерах банка. Наличие в структуре собственности государства или крупных корпораций повышает стабильность банка. В конце концов, такие владельцы могут предоставить ему дополнительную поддержку в случае финансовых трудностей. В то время как высокий процент индивидуального участия создает дополнительные риски.


Информационный фон


Прочтите последние новости из банка и обзоры обычных инвесторов. Неудачи в передаче денег, задержки платежей, закрытие филиалов, крупные судебные процессы - все это опасные сигналы. Вы также можете проанализировать все юридические споры, в которых участвует банк на сайте kad.arbitr.ru. Если банк часто выступает в качестве обвиняемого, это указывает на проблемы и даже надвигающееся банкротство.


Открытие нового филиала, запуск новых приложений, привлечение иностранных инвесторов и т. Д. Можно считать позитивными новостями.


Посмотрите на банковские программы, предлагаемые финансовым учреждением. Таким образом, сверхвысокие ставки на фоне рынка могут указывать на проблемы с ликвидностью в банке.





ШОКИРУЮЩИЕ НОВОСТИ



Video: Как определить надежность банка

Степан Демура Как определить надежность банка и признаки краха банка
Как оценить надежность банка





Похожие статьи

Как лечить сарай в стране
Как выдать охранник со скоростью 0,5
Как завязать веревку
Что такое французский поцелуй
Совет 2: Как платить налог на выигрыш
Как обменивать охотничий билет
Каким образом спрос на поставку
Как положить конец отношениям